La Superintendencia de Banca Seguros y AFPs (SBS) ha publicado recientemente un “proyecto normativo” que plantea algunas modificaciones acerca del seguro de desgravamen que hoy se cobra en la Banca Minorista (personas naturales y MYPE).
Los cambios más importantes serían los siguientes:
1. El seguro de desgravamen será “condición para contratar” (obligatorio) únicamente en los créditos hipotecarios, volviéndose opcional para los demás tipos de financiamiento de la Banca Minorista, tales como tarjeta de crédito, préstamo personal, crédito vehicular, crédito por convenio, crédito MYPE, entre otros.
2. En el caso de líneas de crédito (tarjeta de crédito), solo se permite cobrar una prima mensual de seguro de desgravamen, y ya no un cobro distinto por tipo de moneda o modalidad de consumo.
3. Se prohíbe exigir el pago de la prima anual del seguro de desgravamen por adelantado.
4. Se prohíbe exigir que, en el caso de endosar una póliza de vida particular, el único beneficiario de la suma asegurada sea la entidad financiera que otorga el crédito
5. Se prohíbe cualquier comisión por evaluación, administración o gestión de póliza endosada.
¿Es conveniente esta medida?
Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, señala que la razón principal por la cual se plantea esta modificación es debido a las elevadas comisiones que, en términos reales, se llevan las entidades financieras con la comercialización del seguro de desgravamen, siendo en la mayoría de los casos más de la mitad de monto de las primas que se cobran a los clientes.
Sin embargo, la mejor solución no sería eliminar el seguro de desgravamen, ya que podría generar el aumento de las tasas de interés, al elevarse el riesgo de crédito de las entidades financieras.
Una mejor medida, por ejemplo, podría ser que la SBS promueva un concurso público entre las aseguradoras para generar una tasa única de seguro de desgravamen que se aplique a todas las entidades financieras, tal como ocurrió en 2013 con el Seguro Colectivo de Invalidez y Sobrevivencia (SISCO) del Sistema Privado de Pensiones.
